El cuidado de las finanzas personales o empresariales son de vital importancia para el presente y futuro.
Nada puede construirse, ni tampoco se puede alcanzar objetivos si descuidamos el tratamiento efectivo del dinero.
De los errores aprendemos y mucho, pero en cuestión dinero es necesario tratar de no cometer equivocaciones, para no conducirnos por el camino del fracaso cuya meta es la ruina.
Es verdad que podemos levantarnos y debemos levantarnos, pero no será fácil.
Así que, si queremos evitar situaciones adversas de las cuales en muchos casos no hay escapatoria, se hace indispensable seguir una serie de consejos que hemos preparado.
El objetivo es cuidar nuestras finanzas, sea a nivel personal o de nuestro negocio. Te compartimos:
27 Claves para cuidar tus finanzas
1. No gastes tu dinero, invierte
Corta tus gastos en las cosas que no son indispensables e invierte en aquellas que te hagan sentir mejor.
Por ejemplo, una de las mejores cosas en las que puedes invertir es en educación, ahora a través de internet existe la posibilidad real de superación y con ello más oportunidades de ganar dinero, pero siempre cuidando tus finanzas.
Por ejemplo, uno de los mejores centros de capacitación del mundo, Creahana, está a tu disposición con más de 700 cursos con un valor ridículo.
Si deseas adquirir la membresía de Crehana, igualmente es otro valor ridículamente bajo para todo el conocimiento que puedes encontrar.
2. Una buena planificación de tu dinero
Cuando se trata de ahorrar e invertir, tú puedes ser tu peor enemigo. Así que automatiza tus ahorros, pagos de cuentas e inversiones.
Ahorrarás tiempo y dolores de cabeza. Esto quiere decir que debes hacer una buena planificación de todo lo que tienes que pagar, adquirir o invertir, siempre con fechas y recordatorios.
La tecnología facilita enormemente la tarea de administrar las finanzas cada día. Busca que la mayor parte del proceso sea automático.
Puedes usar trasferencias en línea automáticas o pagar tus cuentas por internet cada mes.
Esto te ayudará a que no te estreses por pagar tus cuentas a tiempo y por generar intereses o cargos extra.
Si te preocupa automatizar el pago de tus cuentas, puedes fijar alarmas en tu calendario (en tu computadora o smartphone) que te recuerden los pagos.
Cuanto más puedas automatizar tus finanzas, menos preocupaciones tendrás a diario.
3. No endeudarse demasiado
¿Cuánto es demasiado? Hay personas que dicen que cualquier mínima deuda es demasiado.
Otros se sienten más cómodos con cantidades de deudas controladas o para comprar cosas que es muy difícil hacerlo sin endeudarse como una casa o un coche.
Un índice que se suele utilizar con mucha frecuencia es no endeudarse más de un 30%-35% de tus ingresos netos.
Aunque si quieres dormir más tranquilo no deberías superar el 20%.
Si tienes que adquirir una nueva deuda, hazlo con precaución y después de investigar las mejores opciones de préstamos disponibles.
4. Registra todos tus gastos
Anota todos tus egresos, incluso los que consideras mínimos, como la propina que das a quien cuida de tu carro en la vía pública.
Lo que le das al acróbata de la intersección o lo que pagas por un chocolate al vendedor ambulante que sube a la unidad de transporte público.
Monitorear gastos permite descubrir hábitos buenos y malos al gastar.
5. Conserva una buena imagen
Sé un buen pagador y evita atrasarte en tus pagos mensuales. Actualmente muchas empresas se fijan, tanto en tu récord financiero como en tu comportamiento de pago.
Si estás buscando empleo o deseas empezar un negocio, el no saber manejar adecuadamente tus finanzas personales podría costarte el puesto o el préstamo del capital que necesitas para empezar tu emprendimiento.
6. Haz un presupuesto
Aunque esto suena muy básico, muchos emprendedores no tienen un presupuesto en forma para monitorear sus ingresos y gastos mensuales.
Puedes usar herramientas digitales como apps para monitorear tus finanzas personales o simplemente un documento en Excel.
Sin importar cuál opción elijas, asegúrate de que se adapte a tu estilo de vida.
Si realmente quieres arreglar tus finanzas y llevar la delantera financieramente, debes destinar tiempo y energía para actualizar tu presupuesto cada semana.
Esto te ayudará a asegurar que no gastas más de lo que ganas y de que eres capaz de ahorrar para tus metas financieras.
Te interesa: 40 consejos financieros para arreglar tu situación económica
7. Prioriza gastos
Estructura un presupuesto de acuerdo con tus ingresos del mes. distingue entre los básicos (necesarios para vivir), los urgentes, los importantes y los innecesarios.
¿Cómo hacerlo? Pregúntate si realmente los necesitas para vivir.
Una deuda, por ejemplo, es un gasto urgente mientras que un par de botas nuevas, adicionales a las que ya tienes, un gasto innecesario.
Una vez definido tu presupuesto, ajústate a él.
Un consejo adicional: lo ideal es que cada miembro de la familia elabore su propio presupuesto, priorizando gastos a fin de no afectar el presupuesto familiar.
8. No hay excusas
No culpes al presidente, a tu ex, a la mala suerte o a tus socios de negocios por tu situación económica.
Tus circunstancias pueden no ser enteramente tu culpa, pero sí son tu responsabilidad. Así que ponte manos a la obra y empieza a generar oportunidades para obtener ingresos.
9. Educación financiera
Tómate el tiempo para leer acerca de finanzas personales.
Cada semana, agenda citas «de dinero» contigo mismo y dedica algunas horas a administrar tus finanzas personales y leer libros, revistas, sitios o blogs de finanzas.
Cuanto más sepas acerca de tus propias finanzas, mayor confianza tendrás al administrar tu dinero en el largo plazo.
Si necesitas más ayuda, considera contratar a un coach financiero que te ayude a crear un plan financiero para alcanzar tus metas.
10. Revisa tu crédito con regularidad
Tu reporte de crédito es como un archivo tuyo y tu historial crediticio.
Básicamente le dice a los prestamistas qué tan riesgoso eres, y si deben o no prestarte dinero.
Cuando se trata de comprar un coche o una casa, lo deseable es que tu reporte de crédito esté en excelente forma, de manera que puedas calificar para buenas tarifas.
Crea el hábito de revisar tu historial al menos una vez al año para confirmar que todo esté en orden.
Hazlo en una fecha especial (como tu cumpleaños) para que se te haga fácil recordarlo y mantener el monitoreo.
11. Paga tus deudas
Haz un plan para pagar todas tus deudas lo antes posible. Empieza por hacer una lista de todas tus deudas (tarjetas de crédito, crédito de auto, créditos educativos, etc.).
Incluye el balance actual, el pago mínimo al mes y la tasa de interés. Después revisa tu presupuesto para determinar cuánto dinero puedes añadir a los pagos de deudas.
A partir de ahí puedes hacer investigaciones sobre estrategias para reducir deudas de manera que confirmes que las estás pagando de la manera más eficiente posible.
Cuando estés trabajando en la reducción de una deuda, es importante que tengas un «colchón» para pagar cualquier emergencia que surgiera en el camino.
12. Construye tu propio colchón
Tener un colchón de dinero es una parte esencial de tus finanzas.
Te permite usar el dinero para pagar gastos no planeados o emergencias que puedan aparecer en tu día a día, en lugar de incrementar tu deuda o invertir a largo plazo.
Como emprendedor, es conveniente que tengas un colchón de seis a 12 meses de tus gastos fijos.
Éste te permitirá pagar cuentas personales y no preocuparte si necesitas reducir tus ingresos debido al flujo del negocio.
13. Establece metas de ahorro
Plantéate siempre una meta de ahorro, por mínima que sea, aunque lo ideal es destinar el 10% o 20% de tus ingresos del mes a ese fin.
Para facilitarte este cometido, abre una cuenta bancaria para este fin y transfiere el importe de tu ahorro al día siguiente de recibir tu sueldo.
Asume tu meta de ahorro como prioridad 1, y no como aquello que te queda. Busca también oportunidades de ahorro.
¿Opciones? Aquí algunas
Lleva lonchera a la oficina o a la universidad para no pagar por un menú; deja de comer en exceso y usa el transporte público en lugar de tomar taxi.
Si contabilizas tus gastos te sorprenderá comprobar que los S/.5 diarios que pagas por el cuidado de tu carro suman S/. 25 en cinco días y S/. 200 al mes, monto que te serviría para pagar el recibo de luz, por ejemplo
14. Invierte en otros negocios
Aunque es muy importante que siempre inviertas en ti y en tu negocio, no debes tener “todos los huevos en la misma canasta”.
La diversificación es extremadamente importante ya que disminuirá tu riesgo de inversión en el largo plazo.
Trabaja con un planeador financiero para crear un portafolio de inversiones a largo plazo que incluya acciones o bonos que se organicen con tus propias metas financieras y a tu tolerancia al riesgo.
15. Fíjate objetivos que mejoren tu calidad de vida
Al ser conscientes de nuestro real flujo financiero (entre ingresos y egresos), podremos estar en la capacidad de satisfacer aquellas necesidades que contribuyen a mejorar nuestra calidad de vida.
Por ejemplo, adquirir una computadora, un carro, un departamento o realizar una maestría.
Si conoces cómo gastas, sabrás cómo ahorrar y alcanzar las metas que te propongas.
16. Conoce bien los productos y servicios financieros
Antes de optar por un producto o servicio financiero, pregunta por sus características. Date el trabajo y el tiempo para comparar antes de elegir.
Verificar cuál es la entidad financiera que nos ofrece un mejor servicio y a más bajo precio siempre jugará a nuestro favor.
Si quieres abrir una cuenta de ahorros, pide información sobre las transacciones gratuitas que podrás realizar con ella.
17. Siempre gasta menos de lo que ganas
Da igual la cantidad de dinero que ingreses en tus cuentas anualmente, tus hábitos de gasto son la influencia más importante en tu éxito financiero o, por el contrario, en tu fracaso.
Evita la pobreza manteniendo sabiamente tus gastos en línea con tus ingresos.
Lo ideal es ahorrar e invertir un porcentaje de cada uno de tus ingresos mensuales que tengas.
18. Usa el crédito de manera inteligente
No te dejes convencer fácilmente de aceptar alguna tarjeta de crédito.
Siempre ten presente que si la usas debes devolver ese dinero ‘prestado’ en un tiempo determinado, más los intereses y gastos administrativos.
Siempre está la tentación de emplearla en algo que no es realmente urgente o prioritario.
A la larga nos endeudamos por gusto y terminamos frustrados por malgastar el dinero.
El crédito es un producto financiero muy útil siempre que planificamos inteligentemente el momento oportuno para recurrir a él, es decir, determinar muy bien para qué lo queremos usar y cómo lo vamos a devolver.
19. Evita sacar efectivo de una tarjeta de crédito
Es preferible solicitarle al banco una anulación de este beneficio dentro de las condiciones de tu tarjeta de crédito. Si quisieras mantenerlo, podrías usarlo solo en caso de emergencia.
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20. No gastar tiempo y dinero en planes para hacerte rico rápidamente
Poner tu dinero en instrumentos de inversión que no entiendes para hacerte rico rápidamente te pondrá en la autopista más veloz hacia la pobreza.
Tu mejor apuesta para evitar todo esto es invertir en activos que entiendas perfectamente y de forma regular, añadiendo y diversificando tus inversiones
No pierdas dinero en historias que prometen enseñarte cómo ser millonario en un mes y sin levantarte del sofá. Investiga bien todo aquello donde vayas a invertir.
Hacerlo en fondos de inversión es una buena manera de comenzar, por ejemplo.
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21. Trabajar de forma eficiente
Ya sea porque estés haciendo lo mínimo en tu trabajo o solo ganando dinero suficiente para cubrir tus gastos, estás poniendo tu carrera en peligro.
Para salir adelante en tu trabajo o en tu negocio, tienes que trabajar el tiempo suficiente y dedicar la atención que se merece.
Después de todo, tu capacidad de crear ingresos es probablemente el mayor activo financiero que tienes.
22. No dependas de la ayuda del Gobierno
Si no estás ahorrando para tu jubilación porque confías en que cuando te toque jubilarte aún habrá pensión, y es más, la suficiente para tener una vida digna estás corriendo un riesgo enorme.
La pensión de jubilación es algo inestable, ya lo estamos viendo en la actualidad, ni sabes cuándo vas a poder jubilarte ni si la cantidad de dinero que te van a dar es suficiente para vivir como quieres.
Así que no esperes más, y si no lo estás haciendo ya, comienza a ahorrar para tu jubilación.
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23. Separar las finanzas personales de tu negocio o sueldo
Un error común es confundir de dónde proviene tu capital y muchas veces se mezcla el dinero de la casa, con el de tu negocio o tu ingreso fijo con el extraordinario.
Es imprescindible el orden, la disciplina y la organización, para evitar errores con tus finanzas.
Si no eres un experto en Excel, apuntar en un cuaderno o una agenda donde separes tus recursos te ayudará a controlar y tener éxito con tus finanzas.
24. Tener una caja chica en casa
Dentro de tu presupuesto, asigna un monto de dinero en efectivo que tendrás en casa para gastos domésticos o imprevistos.
Por ejemplo, comprar el pan, un foco, papel o algo que se pueda acabar y necesites comprar en la bodega o librería más cercana.
25. No poner el dinero por encima de tu familia y amigos
Aunque la mayoría de la gente tiende a no hacer lo suficiente para alcanzar su éxito financiero, no son pocos los que están en el extremo opuesto.
Personas cuyas prioridades se han deformado hasta que el dinero ocupa el lugar más alto e importante en sus vidas.
Tómate el tiempo necesario para evaluar tu vida y el lugar que tiene el dinero en ella.
El dinero es simplemente un medio, una herramienta para vivir mejor, nunca se debe buscar como un fin en sí mismo. Recuerda que el dinero no te hace feliz.
26. Aprende a ser feliz con lo que tienes y el logro de tus objetivos
No encontrarás la felicidad si sólo trabajas para poder comprar más cosas. ¿Por qué? Porque siempre habrá algo más que comprar y nunca estarás completamente satisfecho.
Escapar de la trampa es fácil: Aprende a sentirte satisfecho con lo que tienes y a ser feliz con el proceso de alcanzar tus metas.
27. Aprende a decir no
Aprender a decir ‘¡No!’ debe ser una expresión muy habitual para alguien que trata de permanecer en el buen camino financiero.
Cada vez que se te presenta la tentación de gastar las alarmas deben sonar y tienes que analizar si de verdad te conviene ese gasto y no hacerlo sin pensar.
Así hemos revisado estos 27 consejos prácticos, 27 claves para cuidar tus finanzas, sea a nivel personal o empresarial.
Con información de Entrepeneur, El Comercio Perú y Mibim
